En grundares guide till finansiering av e-handel: Vilka är dina finansieringsalternativ?

Nästan 90 procent av e-handelsföretagen misslyckas under de första 120 dagarna, och när de gör det är det oftast så att de saknar pengar. Grundare som kan säkra rätt typ av finansiering för sin resa kommer att vara i en mycket bättre position för att hålla kontanter på banken och produkter på väg till kunderna.

Ta reda på vilken typ av finansiering som är bäst för den punkt du befinner dig på i ditt varumärkes resa och vad du planerar att använda pengarna till. Du kommer att få ut mesta möjliga värde av din finansiering och framgångsrikt utveckla ditt företag.

Här är sju sätt att finansiera ditt e-handelsföretag: 

1. Intäktsbaserad finansiering

Intäktsbaserad finansiering erbjuder grundare ett flexibelt och snabbt sätt att få tillgång till rörelsekapital och effektivt betala för lager och marknadsföring.

Hur det fungerar: Du ansöker om finansiering från en leverantör och blir godkänd inom 48 till 72 timmar, baserat på dina beräknade intäkter. Du har sedan tillgång till finansieringen omedelbart och börjar betala tillbaka överföringen som en fast procentandel av din dagliga försäljning.

Fördelar

• Flexibla överföringar: Om du inte säljer något en viss dag behöver du inte göra någon återbetalning till din finansieringsleverantör. Under dagar med högre försäljning överför du mer pengar tillbaka i form av en återbetalning, men den förblir en fast procentsats. På så sätt är risken för ditt kassaflöde mycket liten.
• Betala stora fakturor i förväg: Du kan använda finansieringen för att direkt betala lagerbeställningar eller marknadsföringsutgifter i förskott eftersom den är direkt knuten till dina beräknade intäkter. När du börjar sälja din produkt till kunderna betalar du det du är skyldig utan att ditt kassaflöde blir för hårt ansträngt. En finansieringsform med låg risk: Du utspäder inte ditt ägande och ställer inga säkerheter för att säkra finansieringen.
• Inga personliga garantier: Du behöver inte ge upp någon säkerhet eller några tillgångar som garanti.
• Snabb tillgång till kontanter: Intäktsbaserad finansiering ger dig tillgång till finansiering inom några dagar - vilket gör att du kan fatta effektiva och säkra beslut.

Läs mer: Lär dig hur Joolca använde intäktsbaserad finansiering för att öka tillväxten

Nackdelar

• Du kanske inte blir godkänd för det högsta erbjudandet: Erbjudanden om intäktsbaserad finansiering baseras på exakt hur mycket intäkter du genererar. Beroende på hur mycket tillväxt du kan uppvisa och hur mycket intäkter du kan projicera kanske du inte kan få det bästa erbjudandet eller det mesta kapitalet.
• Bäst för kortsiktiga investeringar: Intäktsbaserad finansiering lämpar sig bäst för lager- och marknadsföringsutgifter och bör inte användas för att täcka personalkostnader eller andra driftskostnader.
• Inte för varumärken som är på väg att lanseras: Du måste ha befintliga intäktsströmmar, så det fungerar inte för varumärken som är på väg att lanseras.

När ska man använda intäktsbaserad finansiering?

Du vill finansiera din rörelsekapitalcykel, t.ex. lagerbeställningar eller marknadsföringskampanjer, utan att det blir en alltför stor påfrestning på ditt kassaflöde. Till exempel: 

• För att öka marknadsföringsutgifterna använde SPOKE intäktsbaserad finansiering och genererade cirka 30 000 nya kunder.
• Dock & Bay använder intäktsbaserad finansiering för att stödja kassaflödet under de perioder då företaget måste beställa lager inför varumärkets mest sålda månader.

2. Personligt sparande

Grundarna kan använda sitt eget kapital för att få igång verksamheten och undvika att skuldsätta sig eller betala höga räntor. Men när du startar ett företag är du helt och hållet skyldig att betala för pengarna.

Hur det fungerar: Du finansierar ditt företag, dina driftskostnader och ditt rörelsekapital med dina egna pengar. Du använder dina personliga besparingar, ett pensionskonto eller en liknande sparform, men pengarna är dina. I vissa fall kan du också låna från nära vänner eller familjemedlemmar, men tanken är att pengarna kommer från din inre krets snarare än från en extern investerare eller långivare.

Fördelar

• Du är skuldfri: Du behöver inte ta på dig några skulder för att finansiera ditt företag. Du undviker också att få betala avgifter och räntor, vilket sparar mer pengar i längden.
• Du är inte ansvarig för externa investerare: Du behåller kontrollen över företagets inriktning. Förutom betrodda vänner och familjemedlemmar har utomstående långivare inga intressen i ditt företag.
• Du behåller hela vinsten själv: Pengarna för att finansiera ditt företag kommer från din egen ficka. Alla dina intäkter går också tillbaka till din egen ficka.

Nackdelar

• Du har liten flexibilitet i kassaflödet: Du (och din ekonomi) har mycket större press på dig att hantera kassaflödet när du gör det själv. När dina besparingar tar slut är det slut på dina möjligheter till marknadsföring, lager och driftskostnader, så du måste hålla dig till ett mycket snävare kassaflödesschema.
• Alla dina besparingar är i fara: Det är du som står på kroken i värsta fall. Om du har ett dåligt kvartal eller om ditt företag går i konkurs har du förlorat alla dina besparingar - inte en investerares pengar.
• Vänner och familj är inte heller nödvändigtvis de bästa långivarna: Du kanske kan få in lite extra pengar i ditt företag från vänner och familj. Men du är förmodligen skyldig dem något i gengäld - till exempel en tjänst och en lön.

När ska du använda personligt sparande?

Du vill behålla kontrollen över ditt företag samtidigt som du undviker lån med hög ränta eller avgifter. Bootstrapping är mest meningsfullt för grundare som har en tydlig vision och som vill behålla kontrollen över både företaget och vinsten. Om du finner dig själv i likviditetsbrist kan du överväga att kombinera denna metod med en lösning för finansiering av rörelsekapital, så att du inte går ensam.

3. Riskkapital

Ett erfaret riskkapitalbolag har expertis och erfarenhet av snabb tillväxt, men de vill också se resultat snabbt och få sin egen avkastning på investeringen.

Hur det fungerar: Du söker en värdering och en investering från ett riskkapitalbolag i utbyte mot en ägarandel i ditt företag. Din investerare vill se ditt företag öka i värde så att han eller hon så småningom kan sälja sina aktier med vinst. Under tiden kan du använda deras kapital för att investera i långsiktiga projekt och hållbar tillväxt för ditt företag, vilket hjälper er båda att få avkastning på investeringen.

Fördelar

• Riskkapitalbolag har en stor erfarenhet som kan hjälpa dig att växa: Riskkapitalbolag investerar regelbundet i företag i syfte att öka deras vinster och värde. Dessa företag har inte bara finansieringen utan också erfarenheten för att möjliggöra denna tillväxt under hela ert partnerskap.
• Du får tillgång till nätverksmöjligheter: Din investerare kommer också att ha en portfölj med andra nystartade företag och varumärken, sannolikt inom samma bransch. De kan hjälpa dig att nätverka med andra likasinnade grundare för att prata om smärtpunkter och höra fungerande lösningar för liknande företag.
• Du har kontanter för tillväxt: Riskkapitalister levererar stora mängder pengar som du kan investera i ditt företags framtid. Och du är inte skyldig dem några månatliga betalningar, räntor eller avgifter, så det finns ingen kortsiktig påverkan på ditt kassaflöde.

Nackdelar

• Du utspäder ägandet i ditt företag: Detta är den absolut största nackdelen med riskkapitalfinansiering: det är ett av de dyraste finansieringsalternativen för e-handelsföretag. Du ger upp eget kapital i ditt företag till en extern investerare.
• Du har inte snabb tillgång till finansiering: Processen för riskkapitalfinansiering är långvarig. Du måste presentera ditt förslag för flera företag efter att ha gjort efterforskningar och begränsat din lista. Sedan följer en förhandlingsperiod när du ska komma överens om företagets värdering. Allt detta kan ta månader innan pengarna faktiskt kommer in.
• Det är inte längre du som bestämmer över allt: Förutom att köpa ägarandelar kommer din investerare troligen också att ta en plats i styrelsen. De kommer att ha viss beslutsrätt framöver, och du måste rapportera till dem om vinster och resultat.

När ska du använda riskkapital?

Du söker större mängder kapital för att investera i projekt som ger hållbar tillväxt på lång sikt. Forskning och utveckling, expansion till nya platser eller regioner och produktutveckling är alla investeringar som kan skapa långsiktig tillväxt för ditt varumärke.

Läs mer: Lär dig varför en e-handelsgrundare tackade nej till riskkapitalinvesteringar och kommersiella långivare och valde flexibel finansiering genom Wayflyer.

4. Kreditkort

Kreditkort kan vara ett sätt att snabbt få tillgång till finansiering, särskilt om du redan har fått ett förhandsgodkännande. Men företagare som förlitar sig på kreditkorten för att få finansiering kommer att upptäcka att ränteavgifterna snabbt blir höga.

Så här fungerar det: Grundare av e-handel eller ägare av nystartade företag kan ansöka om företagskreditkort eller till och med använda sina egna personliga kreditkort i nödfall. Du behöver inte betala saldot förrän på nästa kontoutdrag, 30 dagar senare. Vissa kort erbjuder också belöningar, t.ex. flygmiljoner för resor eller pengar tillbaka på utgifter.

Fördelar

• Snabb tillgång till finansiering: Du kan få ett kreditkort godkänt och börja använda det nästan omedelbart med en digital version, medan du kanske måste vänta en vecka på att det fysiska kortet kommer med posten. Dessutom är det ett sätt att köpa lite svängrum om du försöker balansera din kassacirkel och bara behöver betala en snabb företagskostnad.
• Räntefria alternativ är tillgängliga: Vissa kort har kampanjer där du inte behöver betala någon ränta under det första året eller de första 18 månaderna. Du kan dra nytta av det erbjudandet och tjäna en kontantbuffert medan du betalar av på dina utgifter. Eller så kan du bara betala av saldot varje månad för att undvika ränta.
• Belöningar ger ofta avkastning på investeringen: Om du reser mycket för att delta i konferenser, nätverksevenemang eller besöka dina tillverkningspartner kan det vara bra att lösa in poäng mot flygmiljoner eller en hotellvistelse. Eller så kan ett kort med bonusar för kontantåterbäring hjälpa dig att spara på andra företagskostnader.

Nackdelar

• Skyhöga räntor: Den genomsnittliga effektiva räntan för ett företagskort är 17,91 % i juni 2022. Dessa avgifter kan snabbt öka om du inte betalar av en stor del av saldot månad för månad, vilket innebär en risk för ditt företag.
• Kreditkorten har utgiftsgränser: Även med ett företagskort får du en maximal kreditgräns. De är inte en obegränsad kapitalkälla.
• Årliga avgifter kan också tillkomma: Du kan också behöva betala årsavgifter på kreditkortet. Ibland är de avskaffade under det första året, men inte alltid.

När ska du använda kreditkort?

För mindre, månatliga utgifter, särskilt om du vet att du kommer att betala av saldot inom 30 dagar, så att du inte får ränta. Om du har ett kort som erbjuder bra förmåner, som resepoäng eller kontantåterbäring, ska du dra nytta av dessa belöningar. Men förlita dig inte på kreditkorten för att finansiera alla dina driftskostnader.