Intäktsbaserad finansiering: Varför det är det bästa sättet att finansiera ditt e-handelsföretag: Finansiering på basis av intäkter: Varför det är det bästa sättet att finansiera ditt e-handelsföretag?

Pillow Cube, ett e-handelsföretag som lanserar en innovativ kudddesign för sidosovare, har vuxit stadigt sedan deras Kickstarter-kampanj 2019. Sedan kom Black Friday 2020, och de såg mer försäljning på en helg än de hade gjort under hela företagets historia.

Plötsligt hade de en mängd beställningar att uppfylla, och de behövde finansiering för att kunna skaffa fram inventarierna och få dem skickade till kunderna. När det var dags att bestämma vilken typ av finansiering de skulle använda visste de att intäktsbaserad finansiering skulle vara det bästa och säkraste alternativet. Varför? Kommersiella långivare ville ha personliga garantier och Pillow Cubes grundare ville undvika risken att förlora sitt hus eller andra personliga tillgångar.

Till skillnad från traditionella bankskulder eller kreditkort är intäktsbaserad finansiering enkel och snabb att få för e-handelsföretag. Flexibla betalningsscheman skyddar dig från risker, så att du inte är utsatt när det är ont om pengar. Det är det säkraste sättet att hantera kassaflödet och påskynda tillväxten, och här är varför.

Flexibla överföringar gör det mindre riskabelt för ditt kassaflöde.

Till skillnad från traditionell lånefinansiering som banklån är intäktsbaserade finansieringslösningar skräddarsydda för din rörelsekapitalcykel, och överföringarna baseras på en procentandel av din dagliga försäljning. Om försäljningen inte är särskilt hög kommer det insamlade beloppet att vara lägre, så det blir mindre påverkan på ditt kassaflöde.

Banker och kreditkortsföretag bryr sig inte om att se ditt företag lyckas eller att förstå varför det kan ta tre månader innan du ser vinster från den lagerbeställning du försöker finansiera idag. De vill och förväntar sig att få samma belopp varje månad, oavsett vad som händer. Även om ditt lager sitter fast på ett containerfartyg i en hamn i Kalifornien i stället för att säljas till kunderna vill de fortfarande ha betalt. Det skapar ett problem med kassaflödet för dig.

Här är ett exempel på en typisk tidslinje för kommersiell utlåning:

• Dag 0: Du får godkänt ett lån på 100 000 dollar från banken.
• Dag 1: Du kontaktar din tillverkare för att göra en lagerbeställning och undertecknar beställningsavtalet. Du är skyldig dem 30 % i förskott, så du betalar dem 30 000 dollar.
• Dag 30: Du är skyldig din första betalning på lånet, men dina varor har inte ens skickats än på grund av en eftersläpning på fabriken. Det finns inget utrymme för banken att göra en överenskommelse, så du gör den första betalningen på 8 500 dollar.
• Dag 45: Din leverans är äntligen klar och du är skyldig leverantören de resterande 70 %, så du skickar de sista 70 000 dollar.
• Dag 60: Du är skyldig banken pengar igen, vilket innebär att du måste minska ditt kassaflöde i slutet av månaden så att du kan betala.
• Dag 90: Efter förseningar i leveransen kommer dina varor äntligen fram till ditt lager och du kan börja sälja lagret till kunder. Men pengarna är återigen knappa eftersom du fortfarande måste göra din tredje betalning till banken.

Intäktsbaserad finansiering skyddar dig och ditt kassaflöde om verksamheten går ner en månad eller om lagret inte kommer fram i tid. Använd kontantförskottet för att finansiera dina behov av rörelsekapital, t.ex. lager, så att du inte hamnar i underläge när du behöver göra stora inköpsorder. Dina överföringar skalas automatiskt när försäljningen ökar eller minskar, vilket minskar månatliga flaskhalsar i kassaflödet. Här ser du flexibiliteten i praktiken:

• Dag 0: Du får godkänt en finansiering på 100 000 dollar från din finansieringspartner.
• Dag 1: Du lägger din lagerbeställning och betalar de första 30 % (30 000 dollar) i förskott. På grund av den intäktsbaserade överföringsstrukturen börjar din finansieringsleverantör omedelbart samla in en procentandel av din dagliga försäljning. Din procentuella återbetalningsprocent är 15 % och du säljer 500 dollar i lager, så du betalar 75 dollar.
• Dag 45: Ditt lager levereras och du betalar de resterande 70 % (70 000 dollar) till din leverantör.
• Dag 60: På grund av leveransförseningar väntar du fortfarande på att ditt lager ska anlända, och försäljningen har varit lite långsam den här månaden. Men det finns ingen extra press på ditt kassaflöde, eftersom du inte är skyldig någon klumpsumma i dag. Du säljer bara 250 dollar i lager, så din finansieringsleverantör tar ut 37,50 dollar.
• Dag 90: Din nya inventering finns i lager och du börjar sälja den till kunderna. Försäljningen ökar igen och du kan lätt göra större överföringar direkt från den ökade vinsten. Du gör 2 500 dollar i försäljning idag, så du betalar 375 dollar.

Intäktsbaserad finansiering kräver ingen säkerhet eller utspädning.

Bankerna vill ofta ha en säkerhet för de medel de lånar ut till dig i form av en säkerhet. Kapitalinvesterare får en ägarandel i ditt företag i utbyte mot finansiering. Men med intäktsbaserad finansiering behöver du inte ge upp säkerheter eller späda ut dina ägarandelar för att få tillgång till kapital.

Bankerna vill i första hand minimera risken för sig själva och få in pengar på sin investering, oavsett vilken risk det innebär för dig. De kan be dig att pantsätta fastigheter, inventarier eller utrustning - alla tillgångar som det skulle vara mycket riskabelt för ditt företag att förlora. Om du har problem med att betala tillbaka ditt lån kan du löpa verklig risk att förlora dessa tillgångar.

Kapitalfinansiering är användbar när den görs sparsamt, men för många rundor kommer att späda ut ditt ägande till den grad att du inte längre har kontroll över det. Därför är finansiering med eget kapital riskabelt och ineffektivt för att finansiera din rörelsekapitalcykel. Du förlorar förmågan att bestämma den bästa vägen framåt för ditt företag. Även när du behåller beslutsmakten tvingas du att fatta kortsiktiga beslut som försvårar ditt företags långsiktiga framtid.

Medintäktsbaserad finansiering har du full kontroll över ägandet av ditt företag och behöver inte pantsätta tillgångar för att säkra ett förskott. Företagen bedöms utifrån sin potential att generera intäkter, och så länge det är en bra möjlighet behöver du inte ge upp någon säkerhet.